Кредит и страховка для современного автомобилиста — и просто, и сложно.

В Тюмени в прошедший понедельник возобновила работу уже известная многим журналистам информационная площадка – автомобильный пресс-клуб. На этот раз «флаг подхватил» журнал про движение – «AUTOTOP».

 российские реалии.Темой первого в этом году заседания стало автокредитование и автострахование. Выбор неслучаен: отрасли активно развиваются в последнее время и приносят в жизнь автомобилистов немало новинок. Как разобраться? Помогали в этом нелегком деле эксперты авто-пресс-клуба.

Автокредитование – одно из самых выгодных направлений в работе кредитных организаций. Об этом заявил начальник отдела организации кредитования частных клиентов Западно-Сибирского филиала Сбербанка России Сергей Кравченко. Он рассказал о тех результатах, которых достиг Западно-Сибирский филиал Сбербанка России в области автокредитования.

Сбербанк стал первым российским банком, который разработал и выпустил на российский рынок автокредитование. В 2003 – начале 2004 годов, при отсутствии серьезной конкуренции на этом рынке, банк смог достичь неплохих результатов. Однако, поскольку до 2006 года никаких изменений в продукте не было, Сбербанк в течение 2005 и начала 2006 годов во многом упустил данный рынок.

С 1 сентября 2006 года Сбербанк вновь заявил о своем присутствии, разработав и предложив своим клиентам совершенно новый продукт. Теперь автокредит от Сбербанка является одним из самых выгодных среди классических кредитов, выдаваемых на приобретение любых автомобилей, спецтехники, водного транспорта.

С сентября прошлого года банк пошел на значительное снижение ставок по данному виду кредита. Процентная ставка по нему составляет от 11,5 процентов и зависит от того, на какой срок берет заемщик кредитные средства, какой автомобиль – новый или подержанный – приобретает, и в какой валюте берет средства. Отменены комиссии за досрочное гашение кредита.

При пользовании кредитными средствами в течение полутора лет процентная ставка составит 11,5%, кредит на три года – 12%, на пять лет – 13%. Если кредит выдается в иностранной валюте, его стоимость будет на полпроцента больше. Также на полпроцента дороже он будет, если приобретается подержанный автомобиль. В кредит можно взять не только новые автомобили, но и подержанные – без ограничения по году выпуска. Сумма кредита составляет 100% от стоимости автомобиля. В эту стоимость может входить любое дополнительно приобретенное оборудование, любой тюнинг.

В новом продукте Сбербанк сохранил возможность взять кредит с отлагательным условием: клиент может прийти в банк, заполнить все документы, узнать, на какую сумму он может рассчитывать, и уже после этого отправляться на поиски автомобиля в любой из автосалонов города.

Ниша, которую занял банк на рынке — люди, имеющие «белую» зарплату. Поскольку сумма кредита рассчитывается, только исходя из предоставленной справки о зарплате. На получение кредитных средств могут претендовать только клиенты, отработавшие в своей организации не менее 4 месяцев при непрерывном стаже не менее 1 года.

«Чтобы быть более удобными для клиентов, в рамках Западно-Сибирского филиала Сбербанка России мы ограничили сроки рассмотрения кредитной заявки до трех дней, — отметил Сергей Кравченко. — При том, что по регламенту головного банка этот срок составляет 5 дней». После ввода в действие нового продукта с октября и до конца 2006 года объем выдачи автокредитов банком увеличился в 15 раз. «Невозвращенцев» банки, работающие на рынке автокредитования, не боятся. «При этом виде кредитования все-таки гарантом становится машина. Если человек не платит, по решению суда машину арестуют, — отметили представители УРСА-банка. – Нет смысла платить страховки, чтобы потом потерять машину».

Потому и развивается данный вид кредитования сверхактивно. На сегодняшний день самые либеральные условия предлагает банк «Русский стандарт». Если человек готов платить проценты, кредит ему дадут по оному документу и в течение буквально одного — двух часов.

А вот у страховщиков, работающих на рынке, проблем явно больше. И дело здесь далеко не в тех мошенниках, которые пытаются получить деньги, подстраивая аварии, таких – и в этом мнении сошлись все из присутствующих на пресс-клубе представителей страховых компаний – немного.

В «свободном плавании» страховщикам чаще всего достается лишь сегмент ОСАГО со всеми сопутствующими проблемами. Главный из них в том, что Тюмень – в числе убыточных городов по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО). Причиной тому стал явно заниженный, по словам страховщиков, территориальный коэффициент. Для Тюмени он сегодня составляет 1,3. Эта проблема стоит на первом месте у всех страховщиков, работающих на рынке автострахования. Средняя стоимость страхового полиса ОСАГО в России за 3 года составила 1,9 тысяч рублей. Но в разных регионах средняя стоимость полиса обязательного автострахования существенно отличается — от 0,5 до 2, исходя из численности населения, а не из частоты наступления страховых случаев и уровня жизни каждого конкретного населенного пункта. При снижении тарифов на ОСАГО, планируемом депутатами Госдумы, страховщики в свою очередь затребуют повышения территориальных коэффициентов.

«Так, на севере лидерами по убыточности являются Сургут, Салехард и Ханты-Мансийск, — отметила начальник отдела андеррайтинга ЗСФ СК РОСНО Юлия Толчаева. — Территориальный коэффициент при страховании по ОСАГО здесь применяется – в соответствии с численностью населения – 0,5. А оплата работы тех же сервисных пунктов, куда отправляется застрахованный автомобиль при наступлении страхового случая намного выше, чем, например, в Ишиме или Заводоуковске, при страховании транспортных средств в которых применяется тот же территориальный коэффициент 0,5. Да и машины в богатых северных городах покупают гораздо более дорогие, чем в Ишиме или Заводоуковске. Если в течение года ситуация не изменится, многие страховщики, настроенные на реальные выплаты, будут вынуждены уйти с этого рынка».

Хотя, как ни крути, именно благодаря ОСАГО, по словам страховщиков, в Тюмени выросла культура страхования автомобилей. В настоящий момент объем рынка автострахования в Тюмени составляет 22 млн. долларов. Немалая часть из этой суммы приходится на добровольное страхование автомобилей. И дело здесь не только в том, что львиная доля автомобилей приобретается в кредит, при котором наличие полиса каско является обязательным условием получения кредитных средств. Примерно половина автомобилей, приобретаемых без привлечения кредитов, также страхуются.

«Хотя надо понимать, что Тюмень и тюменский регион – вещи разные, — отметила заместитель генерального директора по продажам тюменского филиала компании «Россгосстрах» Ольга Чагина. – Если на север ведет одна дорога, и машины практически не угоняют, то и необходимости страховать автомобили добровольно там не считают нужным».

Участники пресс-клуба планируют ежемесячные встречи и обсуждение наиболее интересных (или наиболее трудных и непонятных) для автомобилистов вопросов. Организаторы со своей стороны обещают присутствие на заседаниях грамотных и информированных экспертов. Таким образом, старт дан удачно!

Пресс-релиз подготовлен Агентством по связям с общественностью PRимер